Алматы, ул. площадь Республики, 15
ПН - ПТ : 09:00 - 18:00
Unit-linked – это название инвестиционных программ страхования жизни, популярных за рубежом. КСЖ «Nomad Life» на примере собственного продукта «ZOLOTO NOMADOV Invest» опровергает заблуждения об инвестиционном страховании жизни.
Непонятно, как это работает
Инвестиционное страхование жизни — это финансовый продукт, сочетающий в себе страхование жизни и инвестиционный инструмент, позволяющий получить доход за счет размещения денег в различные финансовые активы (облигации или акции). Фактически страховая организация выступает в роли управляющей компании, инвестируя средства клиентов в выбранные ими направления.
«Основные задачи– страхование жизни и накопление капитала на различные долгосрочные жизненные цели: оплата образования, пенсионные накопления, покупка недвижимости и другое», - говорит Нурбек Абжанов, начальник отдела инвестиционного страхования жизни АО «КСЖ «Nomad Life».
После окончания срока действия полиса клиент получает накопленную сумму, которая за это время может в разы увеличиться за счет роста стоимости инвестиций. А при наступлении страхового случая до окончания срока действия договора заранее выбранному клиентом получателю страховая организация осуществляет страховую выплату и накопленную сумму инвестиций.
Высокие риски
Средства клиента делятся на две части:
1) страховую – 10% от суммы взноса направляются в классическое накопительное страхование жизни с гарантированной ставкой в валюте до 3,41% в валюте;
2) и инвестиционную - оставшиеся средства размещаются в выбранные клиентом инвестиционные портфели. «Наши клиенты имеют возможность отслеживать в личном кабинете стоимость собственного портфеля, вправе расторгнуть договор и перевести накопления в страховую часть, заключив договор с гарантированной ставкой, изменить стратегию и перевести деньги в другие инвестиционные портфели в зависимости от своего «аппетита к риску». К примеру, мы запускаем инвестиционный портфель «Казначейские облигации США», состоящий из надежных активов – государственных ценных бумаг США и выступающий как защитный в период экономических потрясений и спадов», - уточняет собеседник.
Unit-Linked не показывает высокую доходность
Деньги по программе вкладываются в иностранные финансовые инструменты, поэтому валюта договора – это доллары США. При формировании инвестиционных портфелей Nomad Life ориентировались в первую очередь на исторические результаты доходности фондовых индексов, а также выбирали финансовые инструменты от крупнейших зарубежных управляющих компаний. «Мы избрали подход пассивного индексного инвестирования, так как это надежный способ инвестирования, а структура портфелей понятна для клиентов. При этом фактический средневзвешенный прирост стоимости по предлагаемым инвестиционным стратегиям с момента запуска (за 8 месяцев) составил 17,43% в валюте», - рассказывает наш собеседник.
Владельцы полиса не смогут частично изъять свои средства и досрочно расторгнуть договор страхования
Договоры unit-linked предусматривают три опции: частичное изъятие, пополнение и досрочное расторжение. При этом эксперты не советуют преждевременно отказываться от договора в первые два года, так как основной подход unit-linked программы - эффект сложного процента, который максимально эффективно реализуется при более длительном сроке договора.
Налоговые льготы трудно получить
В Казахстане при покупке ценных бумаг на местном рынке действуют налоговые преференции, но, если инвестор приобретает их на зарубежных рынках, льготы перестают работать. При заключении договоров инвестиционного страхования жизни страхователи пользуются налоговыми преференциями, хотя их деньги вложены в зарубежные рынки.
«Наличие полиса «ZOLOTO NOMADOV Invest» позволяет также нашим клиентам уменьшать свой подоходный налог и, соответственно, увеличивать получаемый доход. Налоговые льготы по инвестиционному страхованию предоставляются в форме:
- освобождения от налогообложения выкупных сумм, выплачиваемых при расторжении договора;
- освобождение освобождения от налогообложения дохода на сумму, равную размеру страховой премии, оплаченной по договору, заключенному на срок от 3 лет и более (не более 320 МРП в год)», - заключает Нурбек Абжанов.
