Что дает пенсионный аннуитет владельцу

С января 2021 года изменения в сфере пенсионного обеспечения позволяют казахстанцам выходить на пенсию раньше установленного государством срока. Граждане могут приобрести отложенный пенсионный аннуитет в 45 лет с отсрочкой выплат. Существенно снижен размер пенсионных накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета. «Курсив» собрал мнения экспертов и инструкции по досрочному выходу на пенсию.

Пенсионный аннуитет – страховой продукт, позволяющий лицам, имеющим достаточную сумму накоплений в ЕНПФ, перевести их в компанию по страхованию жизни и начать получать выплаты за счет пенсионных накоплений до официального выхода на пенсию. По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка РК на сегодня около 61 тысячи человек заключили договора пенсионных аннуитетов на общую сумму 283 миллиарда тенге.

Реформы в пенсионном законодательстве

Как рассказала председатель правления АО «Халык-Life» Жанар Жубаниязова, в целях стимулирования развития сфер экономики и обеспечения устойчивого развития экономики страны в начале 2021 года в закон был принят закон по вопросам восстановления экономического роста. «Законом в сфере пенсионного обеспечения были внесены существенные изменения, касающиеся заключения договоров пенсионного аннуитета. В частности, был снижен возраст потенциальных клиентов для заключения договора пенсионного аннуитета, а также уменьшен размер суммы накоплений, достаточных для заключения таких договоров», – сказала она.

Нововведения позволили расширить возрастной диапазон для казахстанцев, занятых на работе с вредными условиями труда, и которые хотели бы заключить договор пенсионного аннуитета. «Эти граждане могут заключить договор в 40 лет, если за них были уплачены обязательные профессиональные пенсионные взносы в совокупности не менее 60 календарных месяцев, и они имеют достаточную сумму накоплений в ЕНПФ для обеспечения выплаты не ниже 70% от величины прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год. Ранее допустимый возраст для этой категории граждан составлял 50 лет. Однако, начало выплат по таким договорам отложено на 10 лет. То есть выплаты по договору аннуитета клиенты смогут получать только по достижению 50 летнего возраста», – подчеркнула Жубаниязова.

Председатель правления КСЖ «Евразия» Гульмира Убегалиева отметила, что следующая категория клиентов, которые могут заключить договор пенсионного аннуитета с компаниями по страхованию жизни – это мужчины и женщины, достигшие 45 лет и имеющие достаточные накопления в ЕНПФ. «В этой категории также основным условием является наличие достаточной суммы пенсионных накоплений в ЕНПФ, которая обеспечит аннуитетные выплаты в размере не менее 70% от величины прожиточного минимума», – сказала Убегалиева.

«Средства, переведенные по договору пенсионного аннуитета, не могут быть использованы на иные цели. Договор пенсионного аннуитета заключается на пожизненный срок с гарантированной ставкой индексации, пожизненными обязательствами страховой компании по осуществлению выплат. Соответственно, законодательно ограничено право страхователя изымать средства из страховой компании, так как их целевое назначение является социально направленным на обеспечение достойного уровня пенсии страхователя», - уточнил Кайрат Чегебаев, председатель правления АО «Nomad Life».

Как заключить договор пенсионного аннуитета?

По словам Кайрата Чегебаева: «Для заключения договора необходимы: заявление на страхование, копия удостоверения личности человека, заключающего договор, и тех лиц, которые будут получать выплаты, если он уйдёт из жизни, выписка из счёта в ЕНПФ и реквизиты счёта, на который будут производиться аннуитетные выплаты».

Глава АО «КСЖ «Евразия» Гульмира Убегалиева добавляет: «При переходе из одной компании по страхованию жизни в другую требуется: справка о размере выкупной суммы. В случае если такой суммы окажется недостаточно для заключения договора, нужна выписка из ЕНПФ о размере обязательных/добровольных пенсионных взносов, с тем чтобы размер страховой премии по договору пенсионного аннуитета обеспечивал выплаты в размере не менее 70% от величины прожиточного минимума».

С какого возраста можно получать выплаты?

«По заключенным договорам классического (немедленного) пенсионного аннуитета выплаты начинаются в течение 10 дней с момента поступления средств из ЕНПФ в КСЖ. Оформить пенсионный аннуитет мужчины могут с 55 лет, а минимальный возраст женщин для заключения договора в этом году равен 52 годам и ежегодно увеличивается на полгода, т.е. женщине на момент заключения договора должно быть: в 2021 году – 52 года, а к 2027 году – 55 лет», – отвечает председатель правления АО «КСЖ «Государственная аннуитетная компания» Галым Амерходжаев.

В случае, если договор пенсионного аннуитета заключается с 45 лет, то по словам главы АО «КСЖ «Freedom Finance Life» Азамата Ердесова, пожизненные ежемесячные выплаты для мужчин будут доступны с 55 лет, для женщин - с 52 лет (до 2027 этот возраст получения первой пенсионной выплаты для женщин будет увеличен до 55 лет). Для тех лиц, кто заключил договор с 40 лет, пожизненные ежемесячные страховые выплаты будут доступны с 50 лет.

За счет чего снизилась сумма достаточности и сколько она составляет?

Стоимость пенсионного аннуитета зависит от того, в каком возрасте клиент заключит договор с КСЖ. В прошлом году сумма достаточности для пенсионного аннуитета составляла для мужчин 11,3 млн тенге, для женщин – 15,5 млн тенге (мужчины могли заключать договор и начать получать пенсионные выплаты с 55 лет, а женщины – с 51,5 лет). «В 2021 году стоимость пенсионного аннуитета значительно снизилась. Теперь для заключения договора с 45 лет мужчинам необходимо иметь накопления в ЕНПФ от 5,6 млн тенге, а женщинам - 7,4 млн тенге. Для тех, кто заключает договор с КСЖ в 40 лет, минимальная сумма составляет для мужчин - 6,9 млн тенге, для женщин – 8,5 млн тенге», - привел примеры Азамат Ердесов.

«Существенного снижения суммы достаточности, - как отметила глава АО «Халык-Life», - удалось добиться за счет изменения размера минимальной ежемесячной выплаты по договорам пенсионного аннуитета. Такие выплаты должны обеспечить клиентам не менее 70% от величины прожиточного минимума на текущий год».

«Ранее минимальный размер ежемесячной страховой выплаты от страховой организации в рамках договоров пенсионного аннуитета был приравнен к размеру минимальной пенсии», - напомнил глава ГАК.

Для более четкого планирования семейного бюджета казахстанские власти планируют в 2021 году внедрить проект совместных пенсионных аннуитетов, но это уже совсем другая история. На сегодня пенсионный аннуитет является финансовым инструментом с регулярными пожизненными выплатами с четко определенными размерами и гарантированной доходностью.

Источник: https://kursiv.kz/kz/news/saktandyru/2021-02/zeynetke-merziminen-erte-shygu-nakty-nuskaulyk

Фото из открытых источников