Қаржы секторы дайындық үстінде

Қазақстанның қаржы нарығы үшін орнықты даму ұғымы сән үрдісі болудан қалады. Реттеуші ESG қағидаттарына сәйкестікті жаңа жұмыс стандарты ретінде енгізеді. Қазақстанның кейбір банктері биылғы жылы қаржылық емес есептілікті – ESG жариялай бастады. Келесі жылы экологиялық, әлеуметтік және корпоративтік басқару саласындағы ақпаратты ашу практикасы басқа қаржы ұйымдары арасында енгізілетін болады.

Материалдың авторы сақтандырушылармен және МҚҰ секторының өкілдерімен сөйлесе алды. Өкінішке орай, қаржы нарығының басқа салаларының қатысушылары әртүрлі себептерге байланысты үнсіз қалды.

ESG (Environmental, Social, Governance) principles – қоршаған ортаны қорғауға, қолайлы әлеуметтік жағдайлар жасауға, қызметкерлермен және клиенттермен адал қарым-қатынасқа және тиісті корпоративтік басқаруға негізделген компания қызметінің принциптері.

 

Өмірді сақтандыру - экология және қаржылық сауаттылық

Өндірістік кәсіпорындар, өндіруші компаниялар мен ірі зауыттар тұрақты дамуға ерекше назар аударады. Олар ресурстарды осы бағытқа салады: уақыт пен ақша. ESG Стратегиясы тек қағаз жүзінде ғана емес, компанияны шынымен дамытуы үшін компанияның барлық қызметкерлері осы жұмысқа тартылады. Қаржы секторында бәрі оңай емес. Мысалы, өмірді сақтандырушылар өздерінің негізгі қызметі арқылы қоршаған ортаға жанама әсер етеді.

"Біз пайдаланылатын қағаздың мөлшеріне, кеңседегі электр энергиясы мен суды тұтынуға, қоқысты сұрыптауға және оның қайта өңдеуге немесе қайта пайдалануға жарамдылығына және т. б. корпоративтік басқару тұрғысынан біз компания қызметкерлері үшін қолайлы және қауіпсіз еңбек жағдайларын жасауға ерекше назар аударамыз, осылайша олар өздерінің кәсіби және шығармашылық мүмкіндіктерін барынша ашып, пайдалана алады әлеуеті. Әлеуметтік жобаларға келетін болсақ, біз өз азаматтарымызды қаржылық сауаттылыққа үйрету бойынша белсенді жұмысты жалғастырып жатырмыз-көптеген жылдар бойы компания қызметкерлері өздерінің сараптамаларымен көбірек бөлісіп, халыққа лайықты қарттықты қалай қамтамасыз етуге болатынын, балаларды әлемнің үздік жоғары оқу орындарында білім алуға қалай жинақтау керектігін немесе өз сараптамаларын қалай көбейту керектігін жақсы түсінуге көмектесетінін көру қуантады жинақтау" Елена Тайтуголева, Nomad Life ӨСК Басқарма Төрағасының орынбасары

Халық-Life ӨСК-де ESG қағидаттарын қызметке енгізу алдағы жылдарға арналған стратегиялық бағыттардың біріне айналды. Компания бірнеше жылдан бері ресурс үнемдеу, аумақтарды көгалдандыру, қағазсыз құжат айналымын енгізу жөніндегі іс-шараларды іске асыра отырып, өзінің қоршаған ортаға әсеріне назар аударып келеді.

"Жеке элементтерді бизнес-процестерге енгізу арқылы біз бұл ESG күн тәртібіне қатысты ма, жоқ па деп ойлаған жоқпыз. Біз мұны өз әрекеттерімізді ESG идеясына сәйкестендірмей жасадық. Бүгін біз ESG күн тәртібіне саналы түрде келеміз. Біз оны алдағы жылдарға арналған стратегияға негізгі бағыттардың бірі ретінде енгіздік, бірнеше негізгі корпоративтік құжаттарды әзірледік және барлық мүдделі тараптар үшін компанияның тұрақты дамуы туралы есеп дайындадық" Жанар Жубаниязова, Халык Life Басқарма Төрағасы

Автор сұраған өмірді сақтандырушылардың барлығы ESG тақырыбына айтарлықтай қызығушылық танытады және қазіргі бизнестегі осы аспектінің маңыздылығын толық мойындайды.

"Коммеск-Өмір" қоршаған ортаны қорғау саласындағы заңдар мен нормалардың талаптарын орындайды, ресурстарды жауапкершілікпен басқарады; су мен электр энергиясы үнемді пайдаланылады; макулатура қайта өңдеуге және кәдеге жаратуға тапсырылады. Әрине, ESG тақырыбы қазіргі жағдайда стратегиялық болуы керек. Ол енді қосымша немесе қосымша бастама бола алмайды. Көптеген инвесторлар мен клиенттер өз шешімдері мен серіктестерді таңдаудағы ESG көрсеткіштеріне назар аударады. Мұны түсінетін компаниялар бәсекелестік артықшылық пен ұзақ мерзімді тұрақтылықты қамтамасыз ете алады. ESG тәсілін стратегиялық енгізу әртүрлі мүдделі тараптар үшін құндылық жасай отырып, қаржылық және қоғамдық мақсаттарды біріктіруге мүмкіндік береді" Олег Ханин, Коммеск-Өмір Басқарма Төрағасы

Әңгімелесуші компаниядағы әлеуметтік жауапкершіліктің басым бағыты тұтынушылармен қарым-қатынас болып табылады деп мәлімдейді. Шынында да, бірінші кезекте сақтандырушылардың қызметін тұтынушылар сақтандыру өнімдері мен сервистік қызметтердің сапасы бойынша бағалайды. Сақтандыру – бұл материалдық емес қызмет, яғни оның қалай жұмыс істейтінін сақтандыру жағдайынан кейін ғана сезінуге болатындығын ескеру қажет. Тұтынушылар алдындағы экономикалық жауапкершілік Клиентті қолдау, сапалы сақтандыру өнімдерін ұсыну, клиенттерге сенімді ақпарат беру, шағымдар мен дауларды әділ шешу, сақтандыру құпиясын және құпия деректерді қорғауды қамтамасыз ету, сондай-ақ адал маркетингтік тәжірибе бөлігінде қызметті сатушыға қойылатын талаптарды арттыру болып табылады.

"ӨСК қызметі өмірді сақтандыру өнімдерін енгізуді, заңнама талаптарын сақтауды ғана емес, сонымен қатар біздің клиенттеріміз бен тұтастай қоғам үшін ұзақ мерзімді құндылық құруды да қамтиды. Freedom Holding Corp экожүйесінің бөлігі бола отырып, біз қоғамның әл-ауқатына елеулі үлес қосуға, қоршаған ортаны қорғау және корпоративтік басқарудың жоғары стандарттарын сақтау жөніндегі жобаларды әзірлеуге ұмтыламыз. Сондықтан экологиялық, әлеуметтік және корпоративтік басқару (ESG) міндеттемелерін қабылдау компания үшін қажет және стратегиялық болып табылады" Азамат Ердесов, Freedom Life ӨСК Басқарма Төрағасы

Өмірді сақтандырушылар ұзақ мерзімді стратегия мен ESG стратегиясы әрқашан байланысты дейді. Сонымен қатар, дыбыстық сигналдар буыны сөздің барлық мағынасында уыттылықты бірінші орынға қояды.

"Менің ойымша, ESG-ді ашу бизнеске (оның көлеміне қарамастан) басқа компаниялардың тәжірибесіне сүйене отырып, қызмет ауқымы мен экономикаға, қоғамға және қоршаған ортаға әсерін ескере отырып, өзіне сәйкес келетін мақсаттар мен оларға қол жеткізу жолдарын әзірлеуге мүмкіндік береді. Өйткені, жақын арада ESG қағидаттарын елемеу, тіпті шамалы болса да, бизнестің өмір сүруіне қауіп төндіреді деп сенімді түрде айта аламыз, өйткені бұл клиенттердің, жеткізушілердің, серіктестердің, қызметкерлер мен жұртшылықтың біртіндеп бас тартуын тудырады және нәтижесінде бәсекеге қабілеттіліктің төмендеуіне әкеледі" Елена Тайтуголева

Тұрақтылық туралы ақпаратты ашу инвесторлар тұрақтылық мәселелерінің бизнес көрсеткіштеріне, тәуекелдерге және ұзақ мерзімді өсу перспективаларына әсерін түсіну үшін пайдаланатын маңызды құрал болып табылады. 2022 жылғы EY деректеріне сәйкес, сауалнамаға қатысқан инвесторлардың 99%-ы инвестициялық шешімдер қабылдау процесінде компаниялардың ESG ақпаратын ашуын ескереді.

"ESG идеясы, ең алдымен, болашақ ұрпақты күту және қорғау идеясы. Сондықтан тұрақты даму тақырыбы кез-келген қызмет түріндегі компаниялардың стратегиялық жоспарларында көрініс табуы керек. Бірақ менің ойымша, қазір бәріміз үшін ең маңызды міндет саясатты, құжаттарды ресімдеу, стратегияға енгізу арқылы ESG қағидаттарына ресми сәйкестік емес, экологиялық, әлеуметтік құрамдас бөліктерді нақты дамыту және корпоративтік басқару тәжірибесін жақсарту болып табылады" Жанар Жубаниязова

 

Ашық ақпарат неғұрлым тұрақты және жауапты қызметті дамытуға және жұмысшылар, клиенттер мен серіктестер үшін ұзақ мерзімді құндылық құруға ықпал етеді.

"Міндетті ESG есептілігі компанияны неғұрлым жауапты және тұрақты басқаруға ықпал етеді және Біз жаңа реттеу талаптарын белсенді орындауға дайынбыз. Осы мақсатта Freedom Life ӨСК Ақпараттық жүйелер мен жұмыс процестерін үнемі жаңартып отырады, қолданыстағы жобалардың көрсеткіштерін тіркейді, ал жаңаларын әзірлеу кезінде олардың мәні мен тиімділігін ESG контекстінде талдайды" Азамат Ердесов

Тұтынушылар алдындағы экономикалық жауапкершілік Клиентті қолдау, сапалы сақтандыру өнімдерін ұсыну, клиенттерге сенімді ақпарат беру, шағымдар мен дауларды әділ шешу, сақтандыру құпиясын және құпия деректерді қорғауды қамтамасыз ету, сондай-ақ адал маркетингтік тәжірибе бөлігінде қызметті сатушыға қойылатын талаптарды арттыру болып табылады.

"Тұрақты дамуға байланысты қаржылық емес ақпаратты ашу мүдделі тараптармен, соның ішінде инвесторлармен өзара әрекеттесуді орнатуда, қолдауда және жақсартуда маңызды рөл атқарады. Бұл сонымен қатар Ұйымның экономикалық, экологиялық және әлеуметтік салалардағы мүмкіндіктері мен қиындықтары туралы хабардар ету құралы болып табылады. Сонымен қатар, бұл клиенттер мен қызметкерлердің сенімін қалыптастыруға ықпал етеді, компанияның беделін арттырады және ұзақ мерзімді перспективада оның тұрақты дамуына ықпал етеді" Олег Ханин

 

Жалпы сақтандыру-инвестициялар мен тәуекелдер

Жалпы сақтандыру нарығының қатысушылары ESG факторларына көбірек назар аударады. Сонымен, Номад Иншуранс СК экологиялық сақтандыру нарығында екінші орында. Заң бойынша авария нәтижесінде келтірілген экологиялық залалды жоюға арналған ең жоғары сақтандыру сомасы компаниямен шарт жасасу кезінде 65 000 АЕК және дара кәсіпкермен – 5000 АЕК құрайды.

"Инвестициялық қызметте Номад Иншуранс ESG факторларына назар аударады және жауапты инвестициялау принциптерін ұстанады. 2021 жылы компания "Даму" кәсіпкерлікті дамыту қоры орналастырған "жасыл" облигацияларға инвестиция салды. Осы жылдың наурыз айында біздің компания Қазақстанның Даму Банкінің "жасыл" облигацияларын орналастыруға қатысты. Банк тартылған қаражатты KEGOC компаниясының "жасыл" облигацияларына инвестициялады, ол өз кезегінде ақшаны Қазақстанның батысындағы бірыңғай энергожүйені жаңғыртуға бағыттады. Сондай ақ ҚДБ жаңартылатын энергия көздерінің тоғыз жобасын қаржыландырды" Индира Нурмамбетова,  Номад Иншуранс СК Басқарма Төрағасының орынбасары

Әлеуметтік жауапкершілік туралы айтатын болсақ, сақтандыру компаниялары заң бойынша қайырымдылық және демеушілік қызметпен айналыса алмайды, бірақ сақтандырушылар қоғамның дамуына ықпал ететін түрлі іс-шараларға ақпараттық қолдау көрсетеді.

"Климат пен экологияның жаһандық өзгерістері аясында қоршаған ортаға жауапкершілікпен қарау, әлеуметтік жауапкершілік және корпоративтік басқарудың жоғары деңгейі қағидаттарына негізделген бизнестің тұрақты дамуы маңызды болып отыр. Бизнес қазіргі уақытта адамдардың жоғары өмір сүру деңгейін қамтамасыз етуде үлкен рөл атқарады, бірақ сонымен бірге ол жаңа ұрпаққа зиян тигізбеуі керек" Индира Нурмамбетова

Сақтандыру компаниялары ESG негізіндегі толыққанды қызметке ұмтылу маңызды деп санайды, ал бизнес өміршең және бәсекеге қабілетті болып қалуы керек. Азаматтар мен бизнестің көпшілігі бүкіл ел мен болашақ ұрпақ үшін Тұрақты дамудың маңыздылығын түсінетін күн келеді және ESG принциптері өмір салтына айналады.

 

Микроқаржы секторы-несиелеу және жауапкершілік

Бүгінгі таңда Қазақстан МҚҰ қауымдастығы бұл біздің еліміздегі ESG-нің ең белсенді және дәйекті жақтаушыларының бірі. Қауымдастық аймақ бойынша халықаралық ұйымдармен және серіктестермен белсенді ынтымақтасады. ESG күн тәртібін алғаш рет олар өткен жылдың қазан айында, Алматыда МҚҰ Орталық Азия саммиті ұйымдастырылған кезде айтқан болатын, онда микрокредиттеу секторындағы орнықты даму және әлеуметтік аспектілер тақырыбы негізгі болды.

Саммитте Қазақстан, Қырғызстан, Тәжікстан және Өзбекстаннан келген микрокредиттеу секторының өкілдері әлеуметтік-бағдарланған инвестициялық бағдарламалар өңірдегі микроқаржы секторының тартымдылығын қалай арттыра алатыны және неге ESG қағидаттарын енгізу МҚҰ қызметіндегі әлеуметтік аспектілерді ашу және олардың клиентке бағдарлану деңгейін арттыру үшін жақсы екендігі туралы өз көзқарастарымен бөлісті.

"Біз ESG-ді дамытуда, Бизнестің басқа мәселелеріндегідей, тепе-теңдікті сақтау керек және фанатизмсіз, стратегияны әзірлеу мәселесіне өте салмақты қарау керек деп санаймыз. Әрине, ESG бұл тұрақтылықтың маңызды және қажетті құралы, бірақ фанатикалық, басын сындырып, оған стратегиялық және бірінші кезектегі сипат беру нарық қатысушыларының көпшілігі әлі дайын емес. Сонымен қатар, бұл өте қымбат құрал, ол барлық МҚҰ-ға қол жетімді емес. Ия, біз ең жақсы халықаралық тәжірибеге, болашақта реттеуші талаптарды орындауға назар аудара отырып, ең қажетті және негізгі нәрсені аламыз, сонымен бірге қаржылық тұрақтылықты қамтамасыз етуді ұмытпаймыз. Менің ойымша, бұл өте прагматикалық тәсіл. Біздің ойымызша, иілу болмауы керек, сондықтан біз сабырлы, сенімді және дәйекті түрде тұрақты дамуға ұмтыламыз" Ербол Омарханов, Қазақстанның микроқаржы ұйымдары қауымдастығының (ҚМҚҰӨ) директоры

"Қазақстандық ФинТех Қауымдастығы" заңды тұлғалар бірлестігі Қазақстан нарығында 2015 жылдан бастап жұмыс істейді, онда онлайн-микрокредит беру қызметтерін ұсынатын бүкіл ел нарығындағы компаниялардың 80% - ы тіркелген. "Қазақстандық ФинТех қауымдастығын" құрудың мақсаты – нарықта және тұтастай алғанда финтех-индустрияны дамытуға, сектор компанияларының ортақ мүдделерін ілгерілетуге және қорғауға, сондай-ақ тұтынушыларды қорғауға бағытталған нарықта жұмыс істейтін компаниялардың қызметін үйлестіру және шоғырландыру.

"Біздің ойымызша, қазір МҚҰ үшін ESG-күн тәртібінің ең өзекті факторы әлеуметтік фактор болып табылады: компаниялар өз қарыз алушыларының қаржылық сауаттылығын арттыруға ықпал етеді. Айта кету керек, ESG-күн тәртібі тек микроқаржы ұйымдары үшін өзектілігін арттыруда, бірақ біз қазірдің өзінде компаниялардың қызметінде белгілі бір элементтер бар екенін көріп отырмыз, негізінен екі бағытта – әлеуметтік жауапкершілік, клиенттермен және қызметкерлермен өзара іс-қимыл және жауапты корпоративтік басқару" Қанат Әбдіқалық, "Қазақстандық ФинТех Қауымдастығы" заңды тұлғалар бірлестігінің мүшесі

Қауымдастық енгізген және оның аясында белсенді жұмыс жүргізіліп жатқан осы саладағы негізгі бағыт – тұтынушылардың құқықтарын қорғау. Мәселен, қазақстандық ФинТех қауымдастығының күшімен "тұтынушылардың құқықтарын қорғау орталығы" құрылып, өз қызметін жүзеге асырады, орталық жанында МҚҰ мен олардың клиенттері – жеке тұлғалар арасында туындайтын дауларды сотқа дейінгі реттеумен айналысатын микроқаржы омбудсмені жұмыс істейді.

"Тұтынушылардың өтініштері үшін арнайы бірыңғай call center құрылды және жұмыс істейді. Ай сайын тұтынушылардың құқықтарын қорғау орталығы 900-ден астам өтінішті қарайды. ESG қазіргі уақытта B2B контекстінде көбірек талқыланатынын атап өту маңызды. біздің ойымызша, бұл тапсырманы Қызмет тұтынушыларының көзқарасы бойынша қарау керек – бұл күн тәртібінен гөрі олар үшін пайдалы. Сондықтан, ең алдымен, қауымдастықтың әрекеттері тұтынушылармен өзара әрекеттесуді жақсартуға бағытталған. МҚҰ өз қызметінде тұрақты даму элементтерінің маңыздылығы мен қолданылуын дербес анықтайтыны маңызды" Қанат Әбдіқалық

ESG стандарттарына сәйкес келетін және өздерінің тұрақтылық жетістіктерін көпшілік алдында көрсететін компаниялар жоғары капиталдандыруға және инвестицияларды тартуға сене алатын кезде нарық баяу, бірақ тұрақты түрде дамитынын түсіну маңызды, бұл сайып келгенде соңғы тұтынушы үшін тәуекелдерді азайтуға ықпал етеді.

"Тұрақты даму-бұл адам қызметінің барлық салаларын қамтитын кешенді ұғым. Біздің компания қызметкерлер, бизнес серіктестер және клиенттер алдындағы жоғары әлеуметтік жауапкершілікті анық сезінеді. Біз қызметкерлерге әлеуметтік қолдау көрсету арқылы еңбек жағдайларын жақсарту үшін үнемі жұмыс істейміз. Біз барлық тәуекел факторларын қоспағанда, іскери серіктестермен жұмыс істейміз. Экологияға келетін болсақ, бірнеше жыл бұрын біз қағаз құжат айналымын қысқарттық, қызметкерлеріміз экологиялық акцияларға қатысады, ардагерлерді қолдаймыз, балалар үйлеріне техника сатып аламыз. Бірақ біз үшін тұрақты дамудағы ең маңызды нәрсе-бұл клиенттер. Біздің сайт және барлық әлеуметтік желілер, егер олар қиын жағдайға тап болса, біздің клиенттерге қолдау көрсету туралы толық ақпаратты қамтиды" TengeDa баспасөз хатшысы

МҚҰ " Робокэш.кз " биыл ESG шеңберінде жобаларды енгізу бойынша Жол картасын әзірледі. 2023-2024 жылдардың бірінші кезеңінде бұл барлық үш бағыт бойынша жобалар болады: қоршаған орта, әлеуметтік жауапкершілік және корпоративтік басқару.

"Бірінші кезеңде ESG стратегиясын жүзеге асыру аясында біз қайта өңдеуге арналған қоқыстарды (қағаз және пластикалық бөтелкелер) бөлек жинауды бастау үшін жұмыс істеп жатырмыз. Біз қарыздарды негізінен онлайн түрде береміз, ал қағаз аз мөлшерде пайдаланылады, бірақ тіпті Алматыдағы кеңседе қолданатынымызды да қайта өңдеуге тапсырамыз. Әлеуметтік жауапкершілік бағыты бойынша қарыз алушылардың сауаттылығын арттыру шеңберінде Сайтта және әлеуметтік желілерде оқыту материалдарын іске асыру бойынша жұмыс істейміз. Корпоративтік басқаруды күшейту шеңберінде ХҚЕС-ке көшіп үлгерді және болашақта осы саладағы барлық стандарттарды орындайтын боламыз, олар міндетті түрде МҚҰ секторы үшін ЖРФР белгілейтін болады" Алмаз Торутаев, «Робокэш.кз» МҚҰ Бас директоры

ESG-жобалардың негізгі қозғаушы күші экологиялық және әлеуметтік мәселелерді шешуге жәрдемдесуге, корпоративтік басқару стандарттарын жақсартуға бағытталған корпоративтік модельдерді дамыту болып табылады, бұл өз кезегінде бүкіл Қаржы нарығын реттеу құралдарын жетілдіруді талап етеді.

Ирина Ледовских

Дереккөз: dknews.kz 

lifeinsurance.kz

Ашық дереккөздерден алынған сурет