Часто задаваемые вопросы

по накопительному страхованию по пенсионному страхованию по обязательному страхованию работника

Какие изменения можно внести в договор накопительного страхования в период его действия?

Любые изменения и дополнения, предусмотренные Правилами конкретной программы страхования, осуществляются на основании письменного заявления от Страхователя. В течение действия договора страхования, возможно:

изменить размер и/или порядок уплаты страховой премии — на годовщину страхового полиса;
изменить срок страхования (период накопления) — на годовщину страхового полиса;
включить/исключить дополнительное(-ые) покрытие(-я) — на годовщину страхового полиса;
осуществить замену Страхователя, Застрахованного и/или Выгодоприобретателя (-ей);
изменить размер, порядок и срок аннуитетных выплат — на годовщину страхового полиса.

Изменения вносятся в действующий договор страхования (т.е. при отсутствии просрочки по страховым взносам).

Что нужно делать при утере страхового полиса?

В случае утери оригинала страхового полиса:

Дубликат выписывается при отсутствии задолженности по страховому полису, т.е. страховой полис должен быть действующим.

Какую сумму можно получить в случае досрочного расторжения договора накопительного страхования? Почему невыгодно расторгать договор досрочно?

Страхователь имеет право расторгнуть договор страхования в любое время. При этом если Страхователь расторгает его в течение 30 дней с даты подписания страхового полиса, то Компания осуществляет возврат страховой премии или ее части в зависимости от условий, предусмотренных Правилами страхования конкретной программы страхования.В случае расторжения договора страхования по истечении вышеуказанного срока, Страхователь имеет право получить выкупную сумму и бонусную выкупную сумму, при наличии таковых.Размеры выкупной суммы зависят от количества лет страхования и указываются в страховом полисе на дату окончания каждого года страхования в период накопления. При этом в расчет принимается количество истекших полных лет страхования. В конце первого года действия договора страхования наличие выкупной суммы не предусматривается.Расчет бонусной выкупной суммы осуществляется в соответствии с внутренними документами и положениями Компании.Расторжение договора страхования в период накопления не выгодно для Страхователя (особенно в первые годы страхования), потому как размер выкупной суммы обычно меньше, чем сумма оплаченных взносов. Страхователь самостоятельно может определить, когда договор страхования можно расторгнуть без потерь, т.е. на каком году страхования размер выкупной суммы будет больше суммы оплаченных страховых взносов.

Какие последствия могут возникнуть в случае просрочки очередного страхового взноса?

Согласно Правилам страхования, Страхователю предоставляется период отсрочки (30 календарных дней) по уплате страховой премии. При наступлении страхового случая в период отсрочки, Компания осуществляет страховую выплату (т.е. страховая защита действует в полном объеме), удержав при этом сумму задолженности.В случае если по истечении периода отсрочки Компанией не будет получен просроченный страховой взнос, то договор страхования, либо прекращает свое действие, либо продолжает свое действие как Оплаченный страховой полис (при наличии выкупной суммы на дату окончания периода отсрочки). При этом страховая сумма будет уменьшена. Размеры выкупной суммы и уменьшенной страховой суммы указаны в страховом полисе на каждый год страхования.Страхователь имеет право восстановить действие договора страхования в течение одного года (с даты окончания периода отсрочки), оплатив задолженность в размере суммы просроченных страховых взносов и пени. При этом Страхователю необходимо предоставить в Компанию пакет документов на восстановление.

Если у меня временно нет средств на оплату очередных страховых взносов, но я хочу сохранить страховую защиту, какие возможны выходы из данной ситуации?

В данной ситуации клиенту можно предложить следующие варианты решения вопроса:

Заранее (т.е. до наступления годовщины) обратиться с заявлением на уменьшение размера страхового взноса и/или изменение порядка уплаты страхового взноса. В дальнейшем у Страхователя есть возможность внести изменения по увеличению размера страхового взноса (также на годовщину договора страхования).

Учитывать, что договором страхования предусмотрен период отсрочки (30 календарных дней с даты просроченного взноса), в течение которого договор страхования действует, и Компания несет ответственность по страховому случаю, произошедшему в период отсрочки.

Обратиться в Компанию с заявлением на предоставление дополнительного периода отсрочки по уплате страхового взноса

При наличии выкупной суммы по истечении периода отсрочки (в случае неуплаты задолженности по страховым взносам) договор страхования будет действовать на уменьшенную страховую сумму, т.е. будет продолжать свое действие как Оплаченный страховой полис. В этом случае Страхователь освобождается от обязательства по оплате последующих страховых взносов. При этом Оплаченный страховой полис сохраняет право на дальнейшее участие в прибыли. В дальнейшем Страхователь может осуществить восстановление действия договора страхования.

Получить займ (в пределах выкупной суммы), в виде отсрочки по уплате очередных страховых взносов по договору страхования на срок, определяемый с учетом суммы займа.

Каковы условия и порядок расчета страховых дивидендов?

Ежегодно, начиная с третьего года страхования, Компания определяет сумму прибыли, которая в дальнейшем подлежит распределению в виде страховых дивидендов по действующим Договорам страхования. При этом Договора страхования, которые были переведены в Оплаченный страховой полис, сохраняют за собой право на дальнейшее участие в прибыли. Страховые дивиденды начисляются в годовщину Страхового полиса. Решение о размере прибыли, которая распределяется между действующими Договорами страхования, принимается Советом Директоров Компании.

!Страховые дивиденды начисляются как в период накопления, так и в период выплат.

Начисленные по Договору страхования страховые дивиденды, используются в виде единовременного взноса для приобретения дополнительной страховой защиты на величину бонусной страховой суммы.

Расчет размера бонусной страховой суммы, бонусной аннуитетной выплаты, а также бонусной выкупной суммы проводится лицензированным актуарием Компании, деятельность которого регулируется Агентством Республики Казахстан.по регулированию и развитию финансового рынка.

При страховом случае, в том числе и в случае дожития до окончания срока страхования, бонусная страховая сумма выплачивается в дополнение к гарантированной страховой сумме, указанной в Договоре страхования.

Компания, начиная с третьей годовщины Страхового полиса, каждый год, направляет Страхователю письмо-уведомление, в котором указаны размеры начисленного страхового дивиденда, бонусной страховой суммы, бонусной аннуитетной выплаты и бонусной выкупной суммы. Данное письмо-уведомление является неотъемлемой частью Договора страхования.

Как можно получить деньги, не расторгая договор?

Страхователь по договору накопительного страхования жизни может оформить в Компании льготный займ под залог своего полиса. Сумма займа не будет превышать размер выкупной суммы. Размер выкупной суммы указан в полисе (таблица выкупных и уменьшенных сумм), каждый год выкупная сумма растет. Комиссию за рассмотрение заявления Компания не берет, дополнительные затраты на оформление займа клиентом не осуществляются. Договор страхования при этом остается действующим, т.е. клиент находится под страховой защитой. Займ оформляется сроком на один год, периодичность погашения клиентом выбирается самостоятельно (раз в полгода и единовременно, т.е. через год).

Условия получения займа очень просты:

необходимо в Компанию предоставить заявление на займ, копию удостоверения личности, банковские реквизиты лицевого счета/карточного счета и оригинал полиса;
подписать двухсторонний договор займа;
через несколько дней получить на счет желаемую сумму.

Имеет ли право лицо, заключившее договор пенсионного аннуитета, досрочно его расторгнуть? В случае досрочного расторжения договора с КСЖ можно ли получить всю сумму накоплений на руки?: Лицо, заключившее Договор, не вправе его расторгнуть в течение 2 лет с даты его заключения.Досрочное прекращение Договора возможно при условии заключения договора пенсионного аннуитета с другой страховой организацией. При этом Страхователь не получает деньги на руки.При досрочном прекращении Страховщик обязан перевести выкупную сумму, за вычетом задолженности Страхователя, в страховую организацию, указанную в новом Договоре пенсионного аннуитета. При досрочном прекращении Договора пенсионного аннуитета предусмотренная им выкупная сумма должна быть не менее суммы уплаченной страховой премии за вычетом суммы осуществленных страховых выплат и расходов Страховщика на ведение дела в размере 3 % от суммы страховой премии.

Как происходит налогообложение по договорам пенсионного аннуитета? Что такое заявление на налоговый вычет, и в чем разница между налогообложением с учетом заявления и без его учета?

Согласно статье 329 Кодекса Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» доходом по договорам накопительного страхования, подлежащим налогообложению (в размере 10%) являются страховые выплаты, осуществляемые страховыми организациями, страховые премии которых были оплачены за счет пенсионных накоплений в едином накопительном пенсионном фонде и добровольных накопительных пенсионных фондах.При заполнении заявления на налоговый вычет при расчете налога применяется налоговый вычет в сумме одного минимального размера заработной платы, установленного законом о республиканском бюджете и действующего на дату начисления дохода в виде страховой выплаты за каждый месяц начисления дохода в виде страховой выплаты, за который осуществляется страховая выплата. Таким образом, налогом не облагается ежемесячный доход, не превышающий 1 МЗП.Пример:Ежегодная выплата 500 000 тенге, ИПН=((500 000-12*28284(МЗП на 2018г.))*10%=16 059 тг. Итого сумма к выплате была 500 000-16059=483 941 тенге.Также в ст. 346 Кодекса установлен список категорий лиц, которые освобождаются от налогообложения. Таким образом, налогом не облагается доход за календарный год, не превышающий 882-кратный размер МРП.

Пример:

Ежегодная выплата 500 000 тенге, 882 МРП = 2 450 196 тенге, т.к. ежегодная выплата меньше чем 882 МРП, то ИПН равняется 0. Итого сумма к выплате 500 000 тенге.

В случае смерти лица, заключившего договор пенсионного аннуитета, могут ли его наследники получать выплаты?

В случае смерти Страхователя его наследники имеют право на получение невыплаченных Страховщиком гарантированных страховых выплат, которые предусмотрены Договором, если Страхователь получил их не в полном объеме либо не получал при жизни.

Я являюсь выгодоприобретателем/наследником по договору пенсионного аннуитета. В связи с тем, что Страхователь умер, будет ли выплачиваться оставшаяся сумма по договору наследникам и в каком порядке? Могу ли я вносить изменения в договор: расторгнуть его, менять гарантированный период, периодичность и т.д.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РК, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законодательными актами и договором.

Пунктом 2 ст. 60 Закона Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» установлено, что договор пенсионного аннуитета заключается между страхователем (получателем) и страховой организацией на срок, определенный требованиями Закона, следовательно, гражданские права и обязанности по Договору возникают между страхователем и страховой организацией, т.е. Компанией. Соответственно и изменения в договор может вносить только страхователь (лицо, заключившее договор). В случае смерти страхователя в течение гарантированного периода, аннуитетные выплаты до окончания гарантированного периода будет получать наследник страхователя в сроки и размерах, указанные в договоре пенсионного аннуитета.

Я получаю выплаты по пенсионному аннуитету с 2008/09/10/11/12/13 года (заключен до 2014 года). Почему мои выплаты не индексируются?: Расчет страховой премии и страховой выплаты по вашему договору производился в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 июля 2003 года № 249 «Об утверждении Правил пенсионного обеспечения страховыми организациями Республики Казахстан за счет пенсионных накоплений на основе договоров пенсионного аннуитета», которое не предусматривало обязательной ежегодной индексации страховой выплаты, поэтому в условиях Вашего Договора нет понятия индексации страховой выплаты.

Нужно ли перезаключать договор страхования в случае увеличения количества работников или изменения фонда оплаты труда?

Если в течение срока действия договора страхования изменяются фонд оплаты труда и (или) штатная численность работников, то по соглашению сторон в договор страхования вносятся изменения (в части размера страховой суммы и страховой премии) путем заключения дополнительного соглашения на период действия основного договора.

Страховая премия рассчитывается исходя из суммы изменения фонда оплаты труда и срока, оставшегося до окончания основного договора. Страховой тариф рассчитывается пропорционально оставшемуся периоду страхования от тарифа, по которому был заключен договор (основной договор) страхования.

Если компания осуществляет несколько видов деятельности, относящихся к разным классам профессионального риска, как в этом случае производится расчет премии?

В случае, когда страхователь осуществляет несколько видов экономической деятельности, то он относится к тому классу профессионального риска, который соответствует основному виду его деятельности.

В случае, когда страхователь осуществляет несколько видов экономической деятельности, равномерно распределенных в общем объеме производства, он относится к тому виду экономической деятельности, которому соответствует более высокий класс профессионального риска.

Как рассчитывается премия в случаях, если компания имеет филиалы, деятельность которых отличается от деятельности головной компании?

В случае, когда страхователь имеет филиал (филиалы), осуществляющий (осуществляющие) отличную от страхователя деятельность, то она подлежит отнесению к тому виду экономической деятельности, которому соответствует ее класс профессионального риска.

При этом филиал (филиалы) должен (должны) иметь подтверждение об осуществляемом им (ими) виде экономической деятельности.

Какие предприятия обязаны страховать своих работников от несчастных случаев на производстве?

Данный вид страхования является обязательным видом страхования для всех работодателей, за исключением государственных учреждений.

Уклонение от заключения договора обязательного страхования лицом, обязанным в соответствии с законодательным актом Республики Казахстан об обязательном страховании заключить договор обязательного страхования, в соответствии с п. 2 ст. 230 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях, — влечет штраф:

на физических лиц в размере 10 МРП,
на должностных лиц, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов, частных судебных исполнителей — в размере 160 МРП,
на юридических лиц, являющихся субъектами малого или среднего предпринимательства, — в размере 400 МРП,
на юридических лиц, являющихся субъектами крупного предпринимательства, — в размере 1 000 МРП.

Контакты для получения выплат

все вопросы по телефону:

+7 (727) 320 10 60 (61)

с мобильного по номеру: 3260 (звонок бесплатный)

г. Алматы, ул. площадь Республики, 15, 1 этаж
факс: 320 10 59